Balance Familiar

Programas formativos

Balance Familiar ofrece programas de educación financiera diseñados para adultos que desean comprender mejor el funcionamiento de sus finanzas personales y familiares. Todos los contenidos tienen un enfoque exclusivamente educativo e informativo: no constituyen asesoramiento financiero personalizado ni recomendaciones de inversión.

A continuación encontrará una descripción de cada programa, con sus objetivos, contenidos y formato.

Gestión del presupuesto familiar

Nivel: Iniciación

Objetivos: Comprender qué es un presupuesto familiar, aprender a clasificar ingresos y gastos, y adquirir herramientas para mantener un control financiero periódico.

Contenidos:

  • Concepto de presupuesto y su importancia en la economía doméstica.
  • Métodos de elaboración: regla 50/30/20, método de sobres y presupuesto base cero.
  • Diferencia entre gastos fijos y gastos variables.
  • Creación y mantenimiento de un fondo de emergencia.
  • Efecto del IPC en el gasto del hogar.
  • Errores frecuentes y cómo identificarlos.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Planificación del ahorro

Nivel: Iniciación – Intermedio

Objetivos: Establecer metas de ahorro realistas según distintos horizontes temporales, conocer los conceptos básicos de los vehículos de ahorro disponibles en España y comprender el impacto de la inflación.

Contenidos:

  • Definición de objetivos de ahorro a corto, medio y largo plazo.
  • Ahorro automático: concepto y ventajas.
  • Liquidez: qué es y por qué importa.
  • Conceptos generales sobre cuentas remuneradas, depósitos a plazo y planes de pensiones.
  • Inflación y pérdida de poder adquisitivo.
  • Ejemplos ilustrativos de planificación del ahorro.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Introducción a la renta fija y variable

Nivel: Intermedio

Objetivos: Comprender qué son los instrumentos de renta fija y de renta variable, la relación entre riesgo y rentabilidad esperada, y la importancia de la diversificación y los costes.

Contenidos:

  • Qué son los bonos, las Letras del Tesoro y otros instrumentos de renta fija.
  • Qué son las acciones y los fondos de inversión.
  • Relación conceptual entre riesgo y rentabilidad esperada.
  • Diversificación: concepto y fundamentos.
  • Costes asociados a la inversión (comisiones, gastos de gestión).
  • El papel de la CNMV como organismo supervisor y la importancia de verificar que cualquier entidad esté autorizada.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Análisis de mercados

Nivel: Intermedio – Avanzado

Objetivos: Conocer los principales indicadores económicos de España y la zona euro, aprender a interpretar gráficos de forma básica y comprender por qué los resultados pasados no garantizan resultados futuros.

Contenidos:

  • Indicadores clave: IPC, tipos de interés del BCE, Euríbor, IBEX 35, índices europeos y prima de riesgo.
  • Lectura e interpretación básica de gráficos de precios y de indicadores.
  • Fuentes de información fiables y públicas.
  • Limitaciones del análisis: los resultados pasados no garantizan resultados futuros.
  • Sesgos cognitivos habituales en la toma de decisiones financieras.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Fundamentos de finanzas personales

Nivel: Iniciación

Objetivos: Adquirir una visión global de las finanzas personales, desde la gestión del día a día hasta conceptos fiscales básicos como el IRPF, pasando por la protección frente a imprevistos.

Contenidos:

  • Ingresos, gastos y patrimonio neto: definiciones esenciales.
  • El ciclo financiero personal y familiar.
  • Conceptos básicos sobre el IRPF y su estructura general.
  • Deuda: tipos, coste y criterios para evaluarla.
  • Seguros y protección financiera: conceptos generales.
  • Hábitos financieros saludables.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Lectura de indicadores económicos

Nivel: Intermedio

Objetivos: Entender qué miden los principales indicadores macroeconómicos, dónde consultarlos y cómo pueden afectar, en términos generales, a las decisiones financieras de una familia.

Contenidos:

  • IPC e inflación: qué miden y cómo se publican en España.
  • Tipos de interés del BCE y su transmisión a la economía.
  • Euríbor: qué es, cómo se calcula y su relación con las hipotecas a tipo variable.
  • PIB, tasa de desempleo y balanza comercial: conceptos básicos.
  • Fuentes oficiales: INE, Banco de España, BCE y Eurostat.
  • Interpretación prudente: correlación no implica causalidad.

Formato: Módulos en línea con guías descargables y ejemplos prácticos ilustrativos.

Qué no incluyen nuestros programas

Es importante que tenga en cuenta lo que nuestros programas no ofrecen:

  • No proporcionamos asesoramiento financiero personalizado.
  • No realizamos recomendaciones de inversión sobre productos o instrumentos concretos.
  • No gestionamos dinero, carteras ni patrimonio de ningún tipo.
  • No somos una entidad financiera, una empresa de servicios de inversión ni un asesor financiero registrado.

Si tiene alguna duda sobre el alcance de nuestros programas o desea más información, puede ponerse en contacto con nosotros a través de nuestra página de contacto.